Columnas

Sector financiero con números brillantes a septiembre

Por: Ramón Núñez Ramírez

El sector financiero del país mostró un excelente desempeño al cierre de septiembre, de acuerdo a los datos publicados por la Superintendencia de Bancos la pasada semana, caracterizado por un adecuado incremento de los activos, mayor patrimonio, bajísima morosidad en la cartera de préstamos, buena liquidez y solo baste mostrar algunos de los resultados del subsector de los bancos múltiples que representan el 86.47% de la totalidad de activos del sector y el 77.40% del patrimonio.

De acuerdo a los estados financieros preliminares, publicados en la página web de la Superintendencia de Bancos la pasada semana, los activos de los bancos múltiples alcanzaron al 30 de septiembre de 2018 un monto de RD$1,473.979.18 millones, un aumento de 7.03% en relación a 2017, mientras el patrimonio total ascendió a RD$154,713.2 millones, un incremento de 6.73%.

El nivel de solvencia de las entidades representa uno de los principales indicadores del capital y se mide con el Índice de Solvencia, el cual permite determinar con cuánto patrimonio cuenta la institución financiera para responder a los activos y contingentes ponderados por sus diferentes niveles de riesgo. A septiembre de 2018 el Índice de Solvencia promedio de los bancos múltiples fue de 17.05%, ligeramente mayor al de 2017 que fue de 16.86%, y mayor en 7.05 puntos porcentuales al Índice de Solvencia mínimo de 10% requerido por las Normas de Adecuación Patrimonial.

En relación a las utilidades, a septiembre de este año los resultados han sido excelentes, caracterizado por un incremento importante de los márgenes financieros netos. Los bancos múltiples obtuvieron beneficios antes del pago del Impuesto Sobre la Renta por un monto de RD$25,616.18 millones, después del pago del impuesto sobre la renta, por un monto de RD$20,873.69 millones.

Esas utilidades se explican en base a los indicadores de rentabilidad, pues en el caso del ROA (rentabilidad sobre los activos) ascendió a 2.36%, un aumento de 0.32 puntos porcentuales en relación a septiembre de 2017, mientras el ROE (rentabilidad sobre el patrimonio) fue de 22.69%, mayor en 2,71 puntos porcentuales al de 2017. Este nivel de rentabilidad se considera como muy buena de acuerdo a los estándares internacionales y muy por encima de la media de Centroamérica y el Caribe.

La cartera de préstamos vigentes de la banca múltiple alcanzó un monto de RD$887,671.5 millones, un aumento de 11.20% en relación a 2017, y la calidad de esa cartera se refleja en una morosidad bajísima, pues la relación entre cartera vencida(capital y rendimiento) y cartera bruta, fue de apenas 1.94, menor en 0.21 puntos porcentuales a 2017 y para esos créditos vencidos los bancos cuentan con una provisión de 156.59%, es decir que por cada peso de cartera vencida los bancos cuentan con provisiones por 1.56 pesos.

Los bancos múltiples también mantuvieron una elevada posición de liquidez (medida como la relación entre las disponibilidades y las captaciones) ascendente a 21.0%, mientras la relación disponibilidades/depósitos alcanzó 28.29%, menor en 3.24 pp a 2017, es decir que por cada peso depositado en los diferentes instrumentos los bancos mantienen 28.29 centavos disponibles. Ambos indicadores reflejan que los bancos cuentan con suficientes recursos para atender retiros inesperados de depósitos.

En cuanto a los indicadores de gestión la banca múltiple en la relación Gastos Generales/ Total de Captaciones fue de 7.37%, una mejoría de 6.7% en relación al pasado año y en el índice de Gastos de Explotación/Margen Operacional Bruto (cost/income) lograron 64.23%, una mejoría en 2.87%.

Obviamente que estos resultados son una consecuencia del clima de crecimiento con estabilidad que impera en el país desde agosto de 2004, la reforma financiera iniciada en esa fecha, proceso de regulación que no se ha detenido y cuyo último producto fue el “Reglamento sobre Seguridad Cibernética y de la Información”; también la mejoría en la supervisión e instituciones financieras que están cumpliendo con normas de calidad mundial.

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