Mipymes, un pilar del tejido empresarial dominicano con obstáculos que afectan su funcionamiento

En la República Dominicana, las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) constituyen un pilar fundamental de la economía. Según la Encuesta Nacional de las Mipymes 2022-2023, publicada por el Banco Central de la República Dominicana (BCRD) y el Ministerio de Industria, Comercio y Mipymes (MICM), estas empresas representan el 85.9% de los establecimientos en el país.

A pesar de su importancia económica y social, las mipymes enfrentan numerosos desafíos que afectan su operación y crecimiento.

De las 470,527 empresas registradas en el país, 404,034 son mipymes, destacando su predominancia en el tejido empresarial. Dentro de este grupo, el 94.2% son microempresas, el 4.5 % son pequeñas y el 1.3 % son medianas.

A pesar de su gran número, solo el 14.8 % de estas empresas están formalmente registradas.

Estas mipymes contribuyen significativamente al Producto Interno Bruto (PIB), con un valor agregado del 32%, y generan alrededor de 3,052,449 empleos, representando el 61.6 % del empleo total.

Luis Miura, presidente de la Confederación Dominicana de la Pequeña y Mediana Empresa (Codopyme), dijo a Panorama que ve favorable el reciente estudio publicado por el Banco Central y el Ministerio de Industria, Comercio y Mipymes. Al mismo tiempo, destacó la importancia de esta encuesta porque se trata de una medida crucial para el desarrollo de políticas públicas y la planificación en el sector de las mipymes.

“Este estudio es un reclamo que las mipymes, especialmente desde el 2013, habíamos solicitado, y era necesario actualizarlo debido a que habían pasado más de 11 años desde la última encuesta. Los números cambian mucho con el tiempo y no podíamos seguir basando nuestras políticas públicas y planes de desarrollo en datos tan desactualizados,” expresó Miura.

 Obstáculos administrativos

 Los datos del Banco Central detallan que las mipymes enfrentan varias trabas administrativas que complican su funcionamiento diario. Según la encuesta, los principales problemas son: pago de impuestos (20.8 %): la carga fiscal y los trámites asociados con la Dirección General de Impuestos Internos (DGII) son vistos como un obstáculo importante para la mayoría de las mipymes.

Conexión del servicio eléctrico (15.6%), de acuerdo a la data, las interrupciones o costos elevados asociados con el servicio eléctrico representan un desafío significativo. También procedimientos con la TSS (9.4 %). Los procedimientos de vinculación, desvinculación y pagos a la Tesorería de la Seguridad Social (TSS) también son problemáticos para las mipymes en el país.

La conexión del servicio de Internet (8.8%), las mipymes indican que la calidad y disponibilidad del servicio de internet es otra dificultad importante. Asimismo, están los permisos sanitarios (6.2%). Los permisos y regulaciones en Salud Pública son vistos como un impedimento adicional, al igual que la apertura de cuentas bancarias (5.5 %). La burocracia para abrir cuentas bancarias es otro reto para las micro, pequeñas y medianas empresas en el país.

Problemáticas económicas y financieras

Además de los desafíos administrativos, también, la Encuesta Nacional de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (mipymes) 2022-2023 arrojó las problemáticas más importantes que enfrenta este sector en la República Dominicana. El 68.3 % indica que es la situación económica, el 54.0 % los altos gastos en pago de servicios y combustibles. Los elevados costos operativos, incluidos los gastos en servicios y combustibles, son una preocupación constante.

El 47.6 % las mipymes ven a la inseguridad pública como un inconveniente. La inseguridad también afecta el funcionamiento y la seguridad de las operaciones comerciales. El 44.7 % señaló los altos costos de materias primas, insumos o mercancías comercializadas y el 32.3 % señala que la falta de crédito es una de las problemáticas más importante que está presente en el sector mipymes.

El acceso a crédito es crucial para el funcionamiento de las mipymes. Según el informe, sobre las fuentes de financiamiento, el 25.4 % de las mipymes obtiene crédito de bancos múltiples, el 18.8 % de bancos de ahorro y crédito, el 15.5 % de prestamistas particulares, el 11.3 % de asociaciones de ahorro y préstamo y el 11.2% de cooperativas.

Usos del financiamiento

El 62.7 % de los créditos se destinan a la adquisición de insumos, el 17.9 % a pagar deudas, el 16.6 % a ampliaciones o reparaciones, el 12.8 % a compra de maquinarias y el 10.0 % a la apertura de nuevas sucursales.

Medios de pago y preferencias de préstamo

 La data indica que, durante el año 2022, los medios de pago más utilizados por las mipymes fueron el efectivo (92.7 %), seguido por la transferencia electrónica (15.4 %) y las tarjetas bancarias (11.6 %). En cuanto a las preferencias de financiamiento, el 84.7 % optaría por préstamos para negocios familiares, el 9.1 % por préstamos personales y el 3.9 % por tarjetas de crédito.

Bancarización y acceso al crédito

La mayoría de las mipymes (95.4%) están interesadas en obtener créditos o préstamos, aunque solo el 34.5 % logró obtener uno en 2022. El 60.1 % de las mipymes tiene cuenta bancaria y el 51.0 % indicó que necesita crédito, evidenciando una brecha significativa entre la demanda y el acceso real a financiamiento.

Los datos muestran que las mipymes en la República Dominicana juegan un papel vital en la economía, pero enfrentan una serie de problemáticas que limitan su crecimiento y estabilidad. Las barreras administrativas, los problemas económicos y la falta de acceso a financiamiento adecuado son los desafíos más significativos. Es crucial que se implementen políticas y soluciones que aborden estos problemas para apoyar de manera efectiva a este sector esencial para el desarrollo económico y social del país.

En la presentación del estudio, el gobernador del Banco Central de la República Dominicana (BCRD), Héctor Valdez Albizu, dijo que otro notable hallazgo de esta encuesta corresponde a la estimación del impacto de este segmento de empresas en el Producto Interno Bruto (PIB), arrojando que el valor agregado de las mipymes representa el 32 % del tamaño de la economía nacional.

“Esto evidencia el rol preponderante que desempeña este sector como conglomerado empresarial esencial para la dinamización de la actividad productiva de la República Dominicana”, refirió el funcionario.

Valdez Albizu aseguró que desde el Banco Central se continuará apoyando como ente facilitador para que este sector continúe profundizando su nivel de bancarización.

“De igual forma, esta institución contribuiría a seguir fortaleciendo las políticas crediticias a fin de que desde el sistema financiero se canalicen recursos que mejoren el clima de operación e inversión de las mipymes en el aparato productivo de la República Dominicana”, destacó.

 Superintendencia Bancos

También, la Superintendencia Bancos (SB) publicó un informe en junio de 2024, donde se detalla la situación del financiamiento a las mipymes hasta diciembre de 2023. Los datos reflejan un panorama alentador para las mipymes en el país, destacando su papel crucial en la economía y el empleo, así como las tendencias recientes en su acceso a crédito y costos asociados.

Distribución del financiamiento

Hasta diciembre de 2023, las mipymes mantienen una participación significativa en el sistema financiero dominicano. Representan el 25.1 % del monto total de la cartera de créditos del sistema financiero y el 8.6 % de la cantidad de créditos emitidos. Estas empresas concentran el 47.6 % del saldo de la cartera comercial privada y el 84.3 % de los créditos comerciales destinados al sector privado.

El informe de la Superintendencia de Bancos destaca que la recuperación del financiamiento post-pandemia y la notable participación de las mipymes en la cartera de créditos subrayan la relevancia de este sector. A pesar de enfrentar costos de financiamiento más altos, las tasas de morosidad bajas sugieren una sólida capacidad de pago entre estas empresas, aunque la diferenciación en la distribución del crédito por tipo de entidad y el perfil de riesgo debe ser considerada para futuras estrategias de apoyo y políticas públicas.

Fuente: Panorama